2021-02-26
隨著國家經(jīng)濟活動持續(xù)與高速的發(fā)展，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務無論服務模式、種類還是業(yè)務規(guī)模都呈爆發(fā)式增長，毫無疑問，與之相關的信貸合同在審核、制作、歸檔、查驗等環(huán)節(jié)，對銀行的業(yè)務創(chuàng)新手段、改善服務能力、風險預知與管控水平等，均提出了新的挑戰(zhàn)；提高信貸合同審理與制作效率、提升客戶體驗，降低合同制作的人工與材料成本，成為銀行客戶的核心訴求。
基于長期在金融領域業(yè)務耕耘與客戶經(jīng)驗的積累，贊華公司早于2015年就在業(yè)界首次推出了基于“個貸”業(yè)務的軟硬一體化的信貸合同管理系統(tǒng)解決方案產(chǎn)品（贊文?），擁有相關的知識產(chǎn)權。近年來贊文?系列解決方案歷經(jīng)市場的洗禮與淬煉，不僅拓展了更多的業(yè)務場景，其強大的功能也日臻全面，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型和運營效率的提升提供了有力支持。
我們知道，大型商業(yè)銀行因其強監(jiān)管和業(yè)務的復雜性、高要求，可以說是產(chǎn)品優(yōu)劣的試金石，尤其是解決方案型產(chǎn)品。
那么，讓我們通過梳理諸多已落地的項目，從另一角度解讀一下“贊文”——
解決了銀行什么問題？又帶來了哪些顯著成效？
一、銀行信貸合同管理的問題與訴求：
1. 合同種類多，管理復雜。傳統(tǒng)人工方式管理，從合同模板設計、合同審批、到合同執(zhí)行的整個過程難以統(tǒng)一、靈活、規(guī)范管理。效率、風控、成本，成為銀行核心訴求。
2. 合同模板設計方面，不同的合同有不同版式和條款，涉及部門多，周期長，需要和不同的業(yè)務系統(tǒng)取數(shù)，審批過程無法實時跟蹤與提醒，合同傳遞效率低，無法監(jiān)控。
3. 傳統(tǒng)信貸合同制作效率低，影響到放款業(yè)務的提速。人工錄入和制作合同存在錄入錯誤的風險，成本高。
4. 合同內(nèi)容多審核量大，審批中的合同文本管理難，易出現(xiàn)合同版本混亂。同時，無法確保用印文件與審核文件的一致性。
5. 紙質(zhì)文本沒有安全防偽措施，合同存在被篡改、替換的風險。
6. 傳統(tǒng)印章管理模式下，簽署一個合同需打印、蓋章，來回傳遞，用印效率低；同時，印章如果下放到各級分行或部門，用印風險大，無法做到印章的實時監(jiān)控。
7. 電子合同和紙質(zhì)合同并軌管理已成為趨勢。銀行需要從合同模板設計、合同審批、合同錄入、合同校驗、合同用印、合同輸出，以及最終合同的歸檔管理，都融入一個全生命周期的合同管理體系。
以上種種，正是贊文信貸合同管理系統(tǒng)致力于解決的問題：
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二、贊文合同管理系統(tǒng)的功能和應用成效
提高效率
◆ 提供智能模板設計工具：快速設計新合同模板，業(yè)務快速上線。
◆ 智能數(shù)據(jù)處理：對變量自動進行邏輯判斷，自動填充，無需人工操作。
◆ 自動化裝訂，插頁打印服務功能，大大提高合同制作效率。
◆ 支持各類審批流程設計。線上審批讓業(yè)務流轉更高效安全。
◆ 自動報表生成功能，提升業(yè)務管理效率。
◆ 提供比對工具：智能AI識別引擎，通過掃描件和系統(tǒng)內(nèi)電子合同全文比對，并記錄比對結果，提高合同校驗的效率，為用印、審批提供數(shù)據(jù)支撐。
◆ 平臺化設計：支持多部門共用、協(xié)作；支持多種交互方式，提供數(shù)據(jù)機器人助手。
風險管控
◆ 對合同條款內(nèi)容的保護：加強錄入環(huán)節(jié)的風險管控
◆ 對合同版本的管理：避免人為出現(xiàn)的風險，滿足審核查詢的需求
◆ 智能安全打?。憾喾N防偽技術，加強合同文件的風險管控
◆ 線上審批：智能關聯(lián)，數(shù)據(jù)留痕，加強審批環(huán)節(jié)的風險管控
◆ 日志管理：所有操作有跡可循
◆ 歸檔管理：紙質(zhì)檔案+電子檔案的方式，為風控提供數(shù)據(jù)支撐
◆ 用印管理：合同比對技術，用印前對合同核驗，確保合同內(nèi)容安全；對接用印系統(tǒng)，集中管理和監(jiān)控電子印章、實物印章，確保電子合同流轉安全。
降低成本
◆ 按需打印、無需預印合同，減少浪費及合同存儲空間
◆ 提高工作效率，節(jié)約人力成本
通過贊文合同管理系統(tǒng)，商業(yè)銀行得以實現(xiàn)對信貸合同全流程高效和安全管理的目標：
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三、贊文信貸合同系統(tǒng)的幾個典型案例
? 建設銀行個貸合同制作管理系統(tǒng)
解決問題：
合同模板問題，合同錄入問題，合同制作問題，合同歸檔問題。
實施效果：
合同上線時間T+1，合同制作人員減少80%，合同歸檔人員減少80%。
截止2020年底，贊文信貸合同管理系統(tǒng)已在建行19個分行推廣上線，已上線的合同模板包括住房貸款、公積金貸款、消費貸以及普惠金融等。
? 光大銀行合同制作管理系統(tǒng)
解決問題：
加強個貸、對公貸款合同的風險管控
減少客戶經(jīng)理制作合同的工作量和出錯率
實施效果：
各分行可根據(jù)自己的實際需求靈活設計模版，快速投入生成?？蛻艚?jīng)理原本制作一份合同需30分鐘以上，現(xiàn)在只需5分鐘，系統(tǒng)操作簡單、易用。
目前已在光大銀行20多個支行上線近50個合同模板。
? 華夏銀行電子化合同管理系統(tǒng)
解決問題：
電子錄入，線上審核，按需打印，防偽打印，自動比對，合同歸檔
實施效果：
合同制作效率、企業(yè)形象、風險控制、節(jié)省人力成本成效顯著，在華夏銀行總行舉辦的2018年度產(chǎn)品和科技創(chuàng)新競賽中獲一等獎。
? 興業(yè)銀行信貸合同打印管理系統(tǒng)
2019年興業(yè)銀行總行上線零售信貸業(yè)務合同打印管理系統(tǒng)，目前已在全國12家分行上線和正在實施，顯著提高了各分行零售信貸合同制作和輸出效率。
? 郵儲銀行信貸合同管理系統(tǒng)
中國郵儲銀行北京分行2020年12月上線贊文合同輸出與管理系統(tǒng)，對信貸合同輸出流程進行全新規(guī)范和改造，實現(xiàn)了信貸合同數(shù)據(jù)標準化處理、合同模板版本管理、權限管理、合同輸出管理、安全打印管理等多種功能。
支行客戶經(jīng)理通過贊文系統(tǒng)選擇合同模板，實現(xiàn)了合同內(nèi)容實時從總行信貸系統(tǒng)同步數(shù)據(jù)，滿足了一小時快辦中心的建設要求。
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